В наши дни финансовая жизнь россиян напоминает нечто среднее между американскими горками и сериалом с неожиданными поворотами сюжета — только без возможности поставить на паузу или перемотать назад. Многие из нас, казалось бы, уже определились с вопросом хранения денег: вклады, пенсия, накопления — всё это звучит как надёжный план.
Но хватит ли этого, чтобы не проснуться однажды с пустым кошельком и вопросом «А где мои деньги?». Ведь в эпоху санкций и экономических качелей даже самые большие банки порой ведут себя как те хитрые соседи из анекдотов — вроде и сосед, а вдруг соль не отдаст или дверь не откроет.
Если вспомнить классический анекдот про вкладчика: «Положил я деньги в банк, а банк решил их взять в отпуск», то становится понятно, что страхи у людей не беспочвенны. Представьте себе: вы идёте в банк с довольной улыбкой — мол, вот он мой надёжный друг, хранитель моих кровных.
А потом узнаёте, что этот друг внезапно стал участником шоу «Кто хочет стать банкротом?» и ваши деньги теперь под вопросом. И тут возникает главный вопрос: если банк решит объявить себя неплатёжеспособным (а они иногда так делают по расписанию), насколько быстро вы сможете вернуть свои кровные? Ответ — иногда быстрее пиццу доставить получается.
Государственная система страхования вкладов обещает защиту до 1,4 миллиона рублей — звучит солидно, правда?
Но есть нюансы. Например, если банк лишился лицензии (а это случается чаще, чем хотелось бы), то получить свои деньги обратно можно будет только через месяцы… или годы. Как говорится: «Ждёшь возврата вклада дольше очереди за гречкой».
И тут уже начинаешь задумываться о том, что лучше было бы положить деньги под матрас — хотя и там риски есть: мыши могут устроить праздник на ваш счёт.
А если у вас сумма больше лимита страхования? Тогда часть ваших накоплений превращается в своего рода лотерею: вернут ли их вообще и когда?
Вспоминается случай из банковского кризиса 2014 года: один знакомый вложил крупную сумму в валюте и получил назад рубли по курсу, который был далёк от рыночного. Итог — потеря около 30–40% покупательной способности.
Вот вам и инвестиции! Как говорится: «Считал деньги на ночь — утром проснулся беднее».
Не стоит забывать про замороженные счета — тема настолько горячая и болезненная для многих вкладчиков, что могла бы стать сюжетом для комедийного сериала. Вспомним Кипр 2013 года: там тоже решили списать часть крупных вкладов ради спасения банковской системы. Россияне же наблюдали это из-за экрана телевизора с выражением лица «Ну ладно-ладно, мы тоже так можем!».
Правда потом оказалось чуть сложнее.
Пенсионные накопления кажутся ещё более загадочным островком спокойствия в океане финансовой нестабильности. Но начиная с 2014 года пенсионные фонды начали практиковать так называемые «заморозки» накоплений. Это как если бы вы решили отложить деньги на отпуск мечты, а потом выяснили, что путёвку придётся искать аж через десять лет — при этом цены выросли втрое! А фондовый рынок тем временем напоминает слона на льду — любое падение цен бьёт по вашим будущим пенсиям сильнее ударов бабушкиной плетки по коленям.
Если посчитать средний размер накопленной пенсии за 10–15 лет (около 300–400 тысяч рублей) и учесть инфляцию вместе с заморозками выплат, то реальная стоимость этих денег через пару десятков лет может упасть раза в три.
Тут можно вспомнить старую шутку про пенсионера: «В молодости копил на пенсию – думал о будущем. Теперь буду копить… на мороженое».