Граждане России стоят перед выбором, куда же пристроить свою накопительную часть пенсии — в государственный Пенсионный фонд России (ПФР) или отправить её на поиски приключений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Это как выбирать между классическим борщом у бабушки и экзотическим блюдом из ресторана с загадочным названием: вроде бы и то, и другое вкусно, но хочется понять, что принесёт больше удовольствия и пользы.
Начнём с того, что пенсия — это не просто слово из трёх слогов, а результат многолетней работы и терпения. Каждый трудящийся россиянин платит 22% от своей зарплаты в систему обязательного пенсионного страхования.
Представьте себе: вы получаете зарплату, а тут как будто хитрый бухгалтер-пенсионер забирает почти четверть вашей зарплаты для вашего же будущего. Но не стоит огорчаться — эти деньги не исчезают в никуда, а идут на формирование вашей пенсии. Правда, с 2002 года часть этих отчислений стала откладываться отдельно — так называемая накопительная часть пенсии.
Однако история накопительной части напоминает сюжет детектива с неожиданным поворотом: после финансового кризиса 2014 года и западных санкций правительство решило заморозить эти накопления.
Деньги-то снимали исправно, но вот использовать их для увеличения пенсии временно запретили. Представьте себя рыбаком: вы ловите рыбу целый день, а потом вам говорят — «держи удочку, но рыбку пока домой не отдаём».
Вот примерно так и получилось.
Но не всё так мрачно! Накопленные деньги никуда не пропали — они продолжают работать через ПФР и НПФ, покупая активы и стараясь не дать инфляции съесть ваши сбережения. И вот тут появляется главный герой нашей истории — негосударственный пенсионный фонд.
Что это за зверь такой? По сути, коммерческая организация с теми же обязанностями по отношению к вашим деньгам, что и государственный фонд.
Только вместо чиновников там работают менеджеры в костюмах — иногда даже галстуки надевают!
При этом НПФ находятся под строгим надзором Центробанка России — своего рода пенсионного полицейского. Если фонд начинает играть нечестно или теряет деньги клиентов быстрее, чем котёнок теряет игрушки под диваном, его лишают лицензии. Тогда ваши денежки возвращаются обратно в ПФР — словно вернувшиеся из отпуска туристы с новыми впечатлениями.
Почему же многие выбирают именно НПФ?
Всё дело в том самом магическом слове «доходность». Эти фонды инвестируют ваши деньги в разные активы: акции компаний, облигации и прочие финансовые штуки.
Цель проста — чтобы к моменту выхода на пенсию у вас было больше денег, чем просто лежащих под матрасом (который к тому времени может стать антиквариатом). В отличие от государственного фонда, который ведёт себя осторожно (иногда слишком), НПФ могут позволить себе более агрессивные инвестиции ради более высокой прибыли.
Конечно же есть риски — ведь коммерческие организации бывают разные: одни играют честно и приумножают капиталы клиентов, другие же напоминают героя анекдота:
— Почему ты решил вложиться в этот фонд?
— Ну как почему? Там обещали доходность выше инфляции!
— А ты спросил про риск?
— Риск?
Я думал это шутка такая…
Но благодаря регулированию Центробанка можно проверить любой НПФ на сайте Банка России прежде чем доверить им свои кровные накопления.