До пенсии мне осталось всего 120 месяцев — ровно десять лет, или, если перевести на язык инвестора, 120 ежемесячных платежей в мою личную «Кубышку». Да-да, я решил не просто ждать, пока государство протянет руку помощи, а начать платить себе сам — как истинный предприниматель и любитель финансовых загадок. В роли моего спарринг-партнера выступает Пенсионный фонд России (ПФР), этот добрый старичок с формулами, которые заставляют даже калькулятор задуматься о смысле жизни.
Вот вам формула из 2024 года для расчёта страховой пенсии: СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ). Звучит как рецепт какого-то магического зелья, где ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента (с января 2024 года — целых 133 рубля с копейками), ФВ — фиксированная выплата (чуть больше восьми тысяч рублей), а КвФВ — коэффициент повышения этой самой выплаты при отсрочке выхода на пенсию.
Если честно, когда я впервые увидел эту формулу, подумал: «Ну что ж, пора записываться в школу волшебства ПФР».
Моя теоретическая пенсия на октябрь 2024 года составит примерно 17 388 рублей. Не так уж и плохо для человека, который много лет был индивидуальным предпринимателем на УСН с налогом в 6% и получал по одному пенсионному баллу в год. Да-да, именно столько же баллов набирают некоторые мои коллеги-риэлторы.
Вот только риэлторы у нас народ особенный: когда я пытался донести до них важность инвестирования в собственное будущее через лекции на тему «Пенсия риэлтора», меня встретили скорее как инопланетянина с другой планеты. Директора агентств недвижимости выражали такое неудовольствие моей работой, что мне казалось – сейчас меня выгонят за дверь с криком: «Иди лучше продавай квартиры!»
А между тем статистика неумолима: около 80% риэлторов работают по серым и черным схемам.
Представьте себе ситуацию: ты вкладываешь душу в сделки с квартирами и коттеджами, а потом узнаешь, что твоя будущая пенсия – это мифический единорог из сказок бабушкиного детства. Забавно?
Скорее грустно.
Я знаю несколько историй из жизни коллег. Вот однажды мой знакомый риэлтор рассказывал про своего клиента: тот так боялся налогов и взносов, что платил их только под угрозой ареста имущества. Когда же пришло время думать о пенсии, оказалось – накоплений нет вообще.
Смеяться хочется сквозь слёзы.
Но вернёмся к моим пенсионным расчетам. За годы работы я набрал почти 70 ИПК-баллов (а кто-то мечтает хотя бы о тридцати!).
Это даёт мне возможность каждый месяц перечислять себе сумму чуть больше средней пенсии по стране из собственной Кубышки. Конечно же, формулы изменятся в будущем – инфляция не дремлет и ПФР тоже любит подправить цифры так, чтобы мы держались в тонусе.
Что касается покупки дополнительных пенсионных баллов – это отдельная история!
В 2024 году один балл стоит около 50 тысяч рублей! А максимальное количество можно купить за более чем четыреста тысяч! Представьте: чтобы увеличить свою будущую пенсию на пару тысяч рублей в месяц надо отдать сумму равную хорошему автомобилю!
Я спросил у себя: «Может лучше машину купить? А то вдруг баллы эти испарятся?» Но здравый смысл победил – решил инвестировать понемногу и регулярно.
«Инвестирование в свою пенсию — ключевой шаг к финансовой независимости в будущем. Какой бы ни была формула расчета, важно начать думать о своем финансовом будущем уже сегодня.»