Вы когда-нибудь заглядывали в выписку о состоянии своего пенсионного счета и задумывались, не живут ли эти цифры своей собственной, слегка грустной жизнью? Вот вы открываете документ, а там — словно старый дедушка на лавочке: вроде есть, а толку никакого.
Особенно если вы когда-то доверили свои кровные негосударственному пенсионному фонду (НПФ). Представьте себе: десятки миллионов наших сограждан оказались в одной лодке.
Причём лодка эта — не просто дырявая, а с таким течением, что спасательный круг уже кажется роскошью.
Более 35 миллионов россиян столкнулись с реальной потерей части своих накоплений. Парадокс? Ой, ещё какой! НПФы сами чувствуют себя прекрасно: их активы растут и даже обгоняют инфляцию.
А вот личные счета вкладчиков почему-то ведут себя как морковка на грядке — растут очень медленно и с большим трудом. Вроде как все хорошо, но вот только ваши деньги почему-то отстают от роста цен и покупательной способности.
Как говорил мой знакомый бухгалтер: «Это как если бы твоя зарплата росла вместе с ростом бороды — медленно и нерегулярно».
Представьте огромный котёл, в который миллионы людей складывают деньги. Котел греется, инвесторы что-то там крутят — акции покупают-продают, облигации шуршат… Казалось бы, всё при деле! Но когда вы заглядываете в свой карманчик, то видите прибавку настолько смехотворную, что хочется спросить: «А где же разница?» А разница ушла на обеспечение этого самого котла. Сотрудники НПФ сегодня входят в число самых высокооплачиваемых специалистов страны.
Средняя зарплата перевалила за полмиллиона рублей в месяц! Представьте себе менеджера НПФ: он приходит домой и говорит жене: «Дорогая, я сегодня заработал больше твоего начальника!» Жена отвечает: «Ну ты даёшь! А я думала у нас дома пенсионный фонд».
И вот эти щедрые зарплаты берутся из того самого инвестиционного дохода, который должен был прирастить ваши пенсии.
За последние девять лет инфляция в России заметно обогнала рост денег на счетах граждан в системе НПФ. То есть по сути ваша покупательная способность падает быстрее, чем начисляется доходность по вашему счету.
Фонды любят хвастаться красивыми процентами — но если эти проценты не перекрывают даже рост цен на гречку и коммуналку, то какой смысл?
Вот простой пример из жизни обычного человека (назовём его Васей). Вася положил сто тысяч рублей в фонд.
Инфляция за год составила 8 процентов. Фонд заработал 6 процентов чистой прибыли для Васи. Значит Вася получил 6 тысяч сверху?
Формально да. Но чтобы купить тот же набор продуктов ему теперь нужно уже 108 тысяч рублей!
Получается Вася потерял две тысячи покупательной способности и даже не может понять где именно он промахнулся — наверное мыши съели деньги прямо из кубышки.
История этой ситуации такова: с 2002 по 2013 год у нас была система обязательных накопительных взносов — часть страховых отчислений работодателя шла не просто куда попало, а на ваш индивидуальный накопительный счёт или же в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Звучало заманчиво: копи сам на свою пенсию!
Но как часто мы слышим эту фразу про накопления? У меня друг рассказывал: «Я тоже решил копить сам… Потом понял – лучше бы я оставил всё государству».
Выбор между государственной управляющей компанией ВЭБ или НПФ казался простым — фонды обещали высокую доходность и сказочные инвестиционные приключения.
Как неравномерный рост активов НПФ отражается на пенсионных накоплениях индивидуальных вкладчиков? Важно проследить, как эти тенденции влияют на будущее пенсионное обеспечение.
Негосударственные пенсионные фонды стали объектом общественного обсуждения и критики из-за проблем с ростом накоплений на личных счетах вкладчиков. В то время как активы НПФов растут, покупательная способность личных средств остаётся на месте, вызывая сомнения и разочарование у граждан. Ситуация, когда деньги вкладчиков не могут догнать инфляцию из-за высоких расходов на обслуживание фондов, поднимает вопросы о прозрачности и эффективности управления пенсионными накоплениями.