Ах, пенсия — эта загадочная птица, которую все хотят поймать, но никто толком не знает, где она гнездится! Пенсионный фонд России недавно похвастался доходностью управляющей компании ВЭБ. За 2019 год эти ребята выжали из пенсионных накоплений чуть больше 9% годовых. Ну прямо фантастика!
Только представьте: если бы у меня был такой доход, я бы уже давно купил остров и завёл там пару ленивых попугаев. Хотя средняя доходность в целом около 7%, что тоже не плохо — почти как в старом анекдоте про инвестора: «Я вложил деньги в акции, и теперь у меня есть акции… на которые я смотрю».
Если кто ещё не в курсе (а может быть и в курсе, но просто забыл), благодаря пенсионной реформе наша пенсия теперь делится на две части: страховую и накопительную. Вот как будто пирог разрезали на две части — одну съесть сразу нельзя, а другую положили в долгий ящик.
Из зарплаты уходит около 22%: 16% на страховую часть и 6% — на накопительную. И вот эту накопительную часть пытаются приумножить, словно волшебники с волшебными калькуляторами. Но скажем честно, доходность вовсе не рекордная.
Я знаю стратегию, которая гарантирует около 18% годовых! Правда, единственное условие — чтобы коты начали говорить по-английски… Шутка! На самом деле можно вполне самостоятельно добиться доходности около 12–15%. Главное — не класть деньги под матрас.
Вот тут я вспоминаю старую поговорку: спасение утопающих — дело рук самих утопающих.
Пенсия? Забудьте о ней как о подарке от государства! Есть анекдот: «Пенсионер спрашивает у друга: «Ты на что живёшь?» — «На пенсию.» — «А она большая?» — «Ну да, только приходит редко.»» Так вот, чтобы получать хоть что-то приличное после выхода на заслуженный отдых, надо либо быть финансовым гением, либо начать копить самому.
Минимальная пенсия сейчас у нас примерно равна прожиточному минимуму региона проживания пенсионера — в среднем это около 10 тысяч рублей в месяц.
Если взять среднюю официальную зарплату по России (примерно 38 тысяч) и отложить от неё те самые 22%, то при средней доходности нужно копить целых семь лет подряд, чтобы получить те самые десять тысяч рублей ежемесячно от инвестиций. А минимальный стаж для получения пенсии сейчас составляет пятнадцать лет. Если же аккуратно копить и инвестировать эти деньги пятнадцать лет под средние 12% годовых (а это вполне реально!), то ежемесячный доход с накопленного капитала составит аж почти 48 тысяч рублей! Представляете?
Почти в пять раз больше минимальной государственной пенсии! Вот это уже повод задуматься.
Мне же лично кажется, что моя собственная пенсия похожа на мифический единорог: все о нём слышали, но никто не видел. За мою жизнь пенсионная реформа менялась уже три раза (и это ещё без учёта тех изменений, которые мы даже не заметили).
Так что надеяться лишь на государство бессмысленно — лучше самому взять всё в свои руки. К счастью, способов для накопления сейчас хоть отбавляй: хочешь — держи рубли под подушкой (только мышей отпугивай), хочешь — вкладывайся в акции или валюту. Главное — иметь желание и немного терпения.
Знаете старый анекдот?
«Мужик решил откладывать деньги на пенсию и спросил у друга: «Как думаешь, через сколько лет я стану богатым?» Друг отвечает: «Через двадцать.» Мужик удивился: «А если начну сегодня?» Друг улыбнулся: «Тогда через десять.»» Вот именно так работает правило раннего старта!
«Пенсионные накопления — как загадочная птица, но с некоторыми управляющими компаниями можно добиться неплохой доходности. Важно помнить, что будущая пенсия зависит от наших собственных усилий и финансовой грамотности.»